Prieš pradėdami pirkti kelionių draudimą, pažvelkite į savo dabartines draudimo polisus, kad sužinotumėte, kuris draudimo drausdavėjas turėtų mokėti pirmiausia ir kaip šis išmokėjimas turės įtakos jūsų maksimaliai naudai visą gyvenimą. Jums gali būti geriau nusipirkti papildomą kelionių sveikatos draudimo nuo jūsų dabartinio sveikatos draudimo paslaugų teikėjo, net jei jis yra brangesnis nei atskira kelionių draudimo sutartis, kad būtų išvengta galimo didžiausios naudos jūsų gyvenimo trukmės sumažinimo.
Kanados atvejų tyrimas
2016 m. Kovo mėn. Kanados transliuotojų korporacija paskelbė straipsnį, kuriame daugiausia dėmesio buvo skirta sudėtingoms, svarbioms pirmojo mokėtojo temoms ir kelionių draudimo polisų nuostatoms. Straipsnyje kalbama apie Kanados pora, kuri nusipirka kelionių medicininį draudimą, atostogavo JAV, ir patyrė katastrofišką sveikatos problemą. Žmona užsikrėtė gyvybei pavojinga infekcija ir buvo hospitalizuota. Kai ji buvo pakankamai sveika, kad keliaudavo namuose, jie pateikė prašymą ir sumokėjo kelionių draudimo kompanija.
Vis dėlto pora nežinojo, kad kelionių draudimo bendrovė, kaip ir kiekvienas draudimo drau- dėjas visoje šalyje, savo politikos pažymėjime įtraukė nuostatą dėl permokymų ir pirmąją mokėtojo sąlygą, leidžiančią bendrovei surinkti kai kuriuos reikalaujamus pinigus iš pora išplėstinis sveikatos draudimo paslaugų teikėjas - draudikas, kuris moka už gydymą, kuris nėra visiškai įtrauktas į Kanados nacionalinį sveikatos planą.
Šis mokėjimas skaičiuojamas nuo didžiausios žmonos gyvenimo trukmės didžiausios 500 000 CDN naudos, sumažinant ją per 97 000 CDN. Tiems, kurie tikisi gyventi dar daug metų - ji yra 67 metų, tai gali būti pragaištinga, nes ji gali išeiti iš draudimo sumokėti už recepcijas, fizinę terapiją ir, galbūt, kitokius gydymo būdus, gautus už jos gimtosios provincijos ribų.
Pirmieji mokėtojo punktai
Pirmosios mokėtojo sąlygos yra bendros draudimo sektoriuje. Trumpalaikė politika, pvz., Kelionių draudimas arba nelaimingo atsitikimo dėl nelaimingo atsitikimo nuostolių draudimas, paprastai mokės už prašymą tik po to, kai mokės jūsų ilgalaikė politika. Tai reiškia, kad pirmiausia mokės jūsų sveikatos draudimą, automobilio draudimą ar namų savininko draudimo kompaniją, o kelionių draudimo bendrovė arba automobilių nuomos bendrovė taip pat tvarkys bet kokius nesumokėtus reikalavimus.
Jei pateikiate pretenziją prieš kelionių draudiko ar automobilių nuomos kompaniją, tikriausiai bus taikoma pirmojo mokėtojo sąlyga. Kalbant apie automobilių draudimo išmokas, blogiausias įvykis gali būti automobilio draudimo poliso atšaukimas dėl per didelių pretenzijų. Kaip rodo mūsų pavyzdys, sveikatos draudimas gali būti problemiškesnis.
Kaip veikia subrogacija
Standartinė kelionių draudimo liudijimo išdavimo sąlygos išlyga yra tokia:
"Jei draudikas sumoka už draudimą patyrusį nuostolį, draudikas perims draudėjo teisių ir teisių gynimo priemones, susijusias su nuostoliu. Tai vadinama subrogacija. Draudikas privalo padėti draudikui išsaugoti savo teises atsakingiems asmenims. už savo nuostolius.
Tai gali reikšti bet kokių dokumentų pasirašymą ir bet kokius kitus veiksmus, kurių gali reikalauti Draudikas. "(Šaltinis TravelGuard )
Ši sąlyga suteikia kelionių draudimo užsakovui leidimą ieškoti atlygio iš kitų draudikų ar šalių, kurios gali būti laikomos pirmuoju mokėtojais dėl jūsų ieškinio dėl to, kad šalys buvo kaltės (ty teisiškai atsakingos) arba dėl to, kad draudimo bendrovės buvo įvardytos kaip pirmieji mokėtojai savo kelionių draudimo polise. Sutinku su subrogacijos straipsniu, jūs suteikiate draudimo bendrovei leidimą veikti jūsų vardu, kad susisiektumėte su kitais draudikais ir gautumėte šią kompensaciją.
Subrogacija neapribota kelionių draudimu. Pavyzdžiui, jei esate automobilio avarijoje, jūsų draudimo kompanija gali sumokėti už savo automobilio ar medicininės priežiūros žalą, tačiau, jei kitas vairuotojas yra pripažintas kalte, jūsų draudimo bendrovė paprašys vairuotojo draudiko atlyginti juos už šias išlaidas, kartais net sakydamas.
Priklausomai nuo to, kur jūs gyvenate ir kokio draudimo draudimo rūšis turite, pirmojo mokėtojo sąlygos ir subrogacijos susitarimai gali neturėti jokios įtakos jūsų būsimoms draudimo išmokoms arba jie gali reikšmingai paveikti didžiausią naudą jūsų gyvenime.
Skirtingų šalių gyventojai susiduria su skirtingais kelionių draudimo klausimais
Didžiosios Britanijos piliečiai naudojasi abipusiškumo sveikatos draudimo sutartimis su daugeliu šalių Europos ekonominėje erdvėje, su Šveicarija ir Australija. Dėl to kelionių draudimo paslaugų teikėjai gali atsisakyti mokėti medicinines paraiškas, pateiktas keliautojams iš Jungtinės Karalystės, kurie negauna Europos sveikatos draudimo kortelės (EHIC) prieš keliaujant arba neįtraukdami į Australijos Medicare (nacionalinės sveikatos draudimo) sistemą, ieškodami medicininės pagalbos toje šalyje. Šalis. Riboti abipusiškumo sutartys su keliomis kitomis šalimis gali leisti JK gyventojams kelionės metu gauti nemokamą arba subsidijuojamą sveikatos priežiūrą; Daugiau informacijos rasite Nacionalinės sveikatos tarnybos tinklalapyje.
Aš gyvenu Jungtinėse Amerikos Valstijose ir, perskaičius minėtą CBC straipsnį, persvarstiau visą turimą informaciją apie polisą ir naudą, pateiktą mano sveikatos draudimo plane. Aš nežinau, kiek man žinoma, visą gyvenimą praleidžiančias išmokas - bent jau tol, kol galiu sau leisti šį planą. Mano sveikatos draudimo įstaiga turės sumokėti pirmą kartą, jei nusipirksiu kelionės draudimo polisą ir pateikiau skundą, tačiau šio proceso metu negausiu naudos ateityje. Kanados keliautojai, turintys išplėsti sveikatos draudimo polisus, yra visiškai kitoje situacijoje.
Turėkite omenyje, kad problemos, kurios turėjo įtakos Kanados poroms minėtame CBC straipsnyje, yra susijusios su tuo, kad Kanados piliečiai gali ir dažnai įsigyja išsamią sveikatos draudimą be nacionalinės sveikatos draudimo programos, kurią gauna visi piliečiai. Ši aprėptis turi didžiausią naudą visą gyvenimą ir nebūtinai apima visas išlaidas, patirtas keliaujant ne jūsų gimtosios provincijos.
Pereiti į CBC straipsnį aprašytą porą galėjo susipažinti su kelionių draudimo patarimų puslapiu savo išplėstinio sveikatos priežiūros planavimo paslaugų teikėjo "Pacific Blue Cross" tinklalapyje ir perskaityti šią kelionės plano informaciją: "Jei turite paprastą sveikatos planą su" Pacific Blue Cross " , jūsų kelionės planas bus pirmasis mokėtojas. Tai apsaugo jūsų išplėstinio sveikatos plano gyvenimo apribojimą. " Jie galėjo perskaityti kelionės draudimo liudijimą ir ieškojo subrogacijos ir pirmojo mokėtojo sąlygų. Jie taip pat galėjo pasikalbėti su kelionių draudimo kompanija ir paprašyti mokėjimo procesų, tačiau, kaip ir daugelis iš mūsų, jie nepakankamai sužinojo apie pirmojo mokėtojo ir subrogacijos išlygas, kad netgi pradėtų klausiant tinkamus klausimus.